Дача за 2 миллиона при зарплате в 40 тысяч: простая схема накоплений, которая работает на 100% — вот что нужно делать
- 18:27 5 сентября
- Алена Жукова
При зарплате 40 тысяч рублей покупка дачи за два миллиона кажется почти недостижимой. Однако откладывать огромную часть дохода не придётся: расчёт НПФ «Будущее» строится на взносе 3 тысячи рублей в месяц в программу долгосрочных сбережений. За 15 лет, по прогнозу фонда, капитал может вырасти примерно до 2,4 миллиона рублей.
Но фраза «работает на 100%» требует уточнения. Гарантированы условия программы, а не будущая доходность или цена дачи. Итоговая сумма зависит от результатов инвестирования, налогов, инфляции и сохранения правил государственной поддержки.
Начать с трёх тысяч
Сразу после зарплаты следует переводить 3 тысячи рублей на отдельный накопительный счёт. Это 7,5% от дохода в 40 тысяч — заметная, но не разрушительная для бюджета сумма. За год набирается 36 тысяч, а за 15 лет личные взносы составят 540 тысяч рублей.
Первый месяц стоит понаблюдать за расходами и убрать одну-две постоянные утечки: лишние подписки, ежедневные перекусы или спонтанные заказы. Экономить на лекарствах и коммунальных платежах ради красивой таблицы не нужно.
Перед заключением долгосрочного договора желательно создать резерв хотя бы на три месяца жизни. Иначе при поломке холодильника придётся занимать деньги или досрочно расторгать программу.
Подключить государственную доплату
Участник ПДС может получать софинансирование до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет. Размер зависит от официального среднемесячного дохода и величины собственных взносов. При доходе 40 тысяч рублей внесённые 36 тысяч могут дать такую же максимальную доплату от государства.
За десять лет это до 360 тысяч рублей сверх личных накоплений. Однако деньги не поступают автоматически только за факт открытия договора: необходимо вовремя делать взносы и соответствовать условиям программы. Актуальные правила и предварительный расчёт опубликованы на государственном портале «Мои финансы».
Вернуть налог и снова вложить
Взносы в ПДС входят в общий годовой лимит вычета на долгосрочные сбережения — до 400 тысяч рублей. При внесении 36 тысяч и ставке НДФЛ 13% вернуть получится не 52 тысячи, а 4680 рублей.
Эти деньги можно снова направлять в накопления. Получить вычет разрешается через личный кабинет налогоплательщика, работодателя или декларацию 3-НДФЛ. Право есть только в пределах фактически уплаченного НДФЛ, что разъясняет ФНС России.
Откуда берутся 2,4 миллиона
Расчёт складывается из личных взносов, государственного софинансирования, возвращённого и повторно вложенного НДФЛ, а также инвестиционного дохода. Последняя часть не фиксирована: прежние результаты фонда не обещают такой же доходности в будущем.
Кроме того, через 15 лет два миллиона будут обладать другой покупательной способностью. Поэтому цель необходимо ежегодно пересматривать, сравнивая капитал не только с выбранной суммой, но и со стоимостью подходящих участков.
Не запирать все деньги в ПДС
Средства без потерь на любые цели обычно можно получить через 15 лет после заключения договора либо при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Особые досрочные выплаты предусмотрены в тяжёлых жизненных ситуациях. Основные условия приводит Минфин России.
Поэтому ПДС разумно сделать лишь частью схемы. Вторую часть накоплений лучше держать на пополняемом вкладе или накопительном счёте. Эти деньги можно использовать для задатка, оформления земли или срочного ремонта. Перед подписанием договора важно изучить правила конкретного НПФ, порядок выплат и условия досрочного выхода.
Такая схема способна приблизить покупку дачи, но гарантировать конкретные 2,4 миллиона нельзя. Её сила заключается в регулярности: три тысячи уходят в накопления раньше, чем успевают раствориться в мелких расходах, - говорится в Источнике.
Ранее мы писали: Тканевые салфетки из Fix Price оказались дачным сокровищем: 8 применений дешевых расходников на огороде
Выбор читателей: