Теперь нельзя переводить деньги даже родным: за эти переводы банки заблокируют вашу карту

Банки в 2025 году усилили контроль за денежными переводами физлиц — теперь даже обычные операции между родственниками или друзьями могут попасть под пристальное внимание служб безопасности. Всё чаще приходят сообщения о блокировках счетов и требованиях банка объяснить цель перевода или подтвердить происхождение средств. И дело далеко не только в крупных суммах: современные алгоритмы анализируют сразу несколько признаков, а не одну цифру.

Первый важный критерий — сумма. Любые переводы, которые за сутки превышают 100 тысяч рублей, автоматически фиксируются и могут быть заблокированы для дополнительной проверки. Если клиент получает на карту более 1 млн рублей в месяц или регулярно переводит крупные суммы между своими счетами — банк обязательно заинтересуется такими действиями. Однако в новых правилах заложены и более строгие лимиты — кредитные организации вправе устанавливать «нижний порог» по своему усмотрению, поэтому подозрение может вызвать даже перевод на меньшую сумму, если он выглядит нетипично для конкретного клиента.

Но размер — не единственное, на что смотрят банкиры. Любая необычная активность тут же «подсвечивается» автоматической системой: если за сутки по карте прошло больше 30 переводов, если адресатов за день оказалось более десяти, а за месяц — свыше пятидесяти, объяснений от клиента точно потребуют. Сигнал тревоги — и транзитные схемы, когда поступившие деньги тут же выводятся на другой счёт или быстро возвращаются отправителю. Чем больше получателей — тем выше риск блокировки.

К подозрительным операциям относят и ситуацию, когда на счёте практически не задерживаются деньги: средний недельный остаток менее 10% от среднедневного объёма переводов. Если клиент не оплачивает коммунальные услуги, связь и не совершает покупок с этой карты, а транзакции ограничены только зачислениями и переводами — банк расценит такое поведение как попытку использовать карту исключительно для обналичивания или ухода от налогов.

Финансовые организации анализируют не только переводы между физлицами, но и регулярные поступления с криптобирж, частые переводы на карты разных банков, транзакции с юрлицам или ИП без видимой причины. Поводом для проверки могут стать периодические одинаковые платежи либо неожиданный рост активности: например, если клиент сначала получал зарплату, а потом внезапно начал переводить десятки тысяч по разным номерам.

С 1 июня 2025 года вступили в силу поправки, по которым Росфинмониторинг может по собственной инициативе блокировать операции до 10 дней, если они покажутся подозрительными. Банкам достаточно усмотреть признаки причастности к незаконной деятельности или сомнительной схемы потоков денег. Если ситуация связана с налоговой оптимизацией или серым бизнесом — последствия могут быть куда серьёзнее, вплоть до доначисления НДФЛ, штрафа и отказа в банковском обслуживании, пишут banki.ru.

Что еще стоит узнать:

• Начиная с сегодняшнего дня: Сбербанк предупредил всех, у кого на телефоне есть приложение «Сбербанк Онлайн»
• "Будут в шоколаде": Василиса Володина назвала 3 знака зодиака, которых ждет невероятная денежная удача с 5 октября
• "Больше не заходите": Сбербанк предупредил всех, кто использует "Сбербанк Онлайн"
• Заварите лавровый лист и выпейте отвар на ночь: уже утром вы увидите поразительный эффект
• Просто зажигаю лавровый лист у себя в квартире - только единицы знают, для чего это нужно сделать