Центробанк наносит ответный удар - с января у россиян не будет этой популярной ипотеки

С 1 января 2025 года в России вступает в силу новый ипотечный стандарт, который существенно изменит правила игры на рынке жилья. Центральный банк России вводит жесткие ограничения, направленные на снижение рисков и защиту заемщиков, но при этом усложняющие доступ к ипотеке для многих граждан.

Кешбэк под запретом: что это значит для заемщиков?

Одним из ключевых нововведений станет полный запрет на выдачу ипотечных кредитов с кешбэком. Ранее эта схема позволяла покупателям возвращать часть первоначального взноса после завершения сделки. Однако Центробанк счел такую практику высокорискованной. Дело в том, что многие заемщики, не имея собственных средств на первый взнос, брали потребительские кредиты, а затем гасили их за счет возвращенного кешбэка. Это создавало иллюзию платежеспособности и увеличивало вероятность дефолтов.

Теперь покупатели будут обязаны располагать реальными средствами для оплаты первоначального взноса. Исключение составляют только государственные субсидии, такие как материнский капитал.

Другие ограничения для банков

Новый стандарт также вводит дополнительные меры, которые затронут как банки, так и заемщиков:

• Запрет на вознаграждения от застройщиков. Банкам больше нельзя будет получать бонусы за выдачу ипотечных кредитов на новостройки. Эта мера направлена на предотвращение искусственного завышения цен на жилье.
• Ограничение суммы кредита. Размер ипотеки теперь не должен превышать 80% от справедливой стоимости залога. Это означает, что покупателям придется увеличивать размер первоначального взноса.
• Запрет на комиссии с заемщиков. Банкам запрещено взимать дополнительные сборы за оформление ипотечных сделок.
• Срок рассмотрения заявки. Максимальный срок принятия решения по заявке ограничен 30 днями.

Эти меры направлены на повышение прозрачности и снижение рисков как для заемщиков, так и для кредитных организаций.

Как это повлияет на рынок недвижимости?

Эксперты прогнозируют, что введение нового стандарта приведет к значительным изменениям:

1. Снижение спроса на жилье. Ужесточение требований к первоначальному взносу и отмена кешбэка сделают ипотеку менее доступной для многих россиян. По оценкам аналитиков, спрос на первичном рынке может упасть на 20–30% в первые месяцы действия стандарта.
2. Уменьшение числа рискованных сделок. Новые правила помогут избежать ситуаций, когда заемщики берут кредиты без реальной возможности их погашения.
3. Рост прозрачности условий кредитования. Заемщики будут лучше информированы о рисках и условиях ипотеки, что снизит вероятность неприятных сюрпризов.

Однако некоторые эксперты отмечают, что ужесточение правил может негативно сказаться на строительной отрасли. Застройщики потеряют возможность привлекать покупателей через маркетинговые акции и субсидированные ставки.

Плюсы и минусы нового стандарта

Плюсы:

• Снижение рисков неплатежеспособности заемщиков.
• Увеличение прозрачности условий кредитования.
• Повышение качества ипотечного портфеля банков.

Минусы:

• Сложности с покупкой жилья для граждан с низкими доходами.
• Увеличение размера первоначального взноса.
• Возможное сокращение объемов строительства из-за падения спроса.

Что делать заемщикам?

Если вы планируете взять ипотеку в ближайшем будущем, стоит учитывать новые правила:

• Заблаговременно накопите средства на первоначальный взнос.
• Изучите альтернативные программы поддержки (например, льготную ипотеку для семей с детьми).
• Обратите внимание на вторичный рынок жилья, где условия могут быть более гибкими.

Новый ипотечный стандарт — это шаг к стабилизации рынка и защите прав заемщиков, но он также требует большей финансовой дисциплины от граждан. Уже сейчас стоит готовиться к изменениям, чтобы встретить 2025 год во всеоружии!

Популярные социальные и полезные новости дня:

• Талантливый математик озвучил прогноз о завершении СВО: когда это произойдет и кто выйдет победителем – его расчеты
• Невыносимый год: единственный знак зодиака, который столкнется с бедами в 2025 году по прогнозу Павла Глобы
• Обреченные на одиночество - назван единственный знак зодиака, который не совместим ни с кем
• Несет в дом крупные беды - никогда не храните это в прихожей, иначе отпугнете удачу
• Змея не терпит эти блюда на праздничном столе: не шутите с удачей в 2025 - магическая формула богатства