Начинаем копить на старость - чем раньше, тем лучше
- 13 августа 2014
- Служба новостей Pro Город НН
На общем собрании СРО «Народные кассы-Союзсберзайм» в программу развития СРО был включен раздел «Финансовая грамотность». Поэтому мы продолжаем публикации для повышения финансовой грамотности наших читателей, в том числе пайщиков кредитных кооперативов.
Как бы странно не звучало, но о пенсии стоит задуматься еще в молодости и чем раньше, тем лучше. Пока мы молоды, полны сил и желания работать до глубокой старости, мысли о пенсии нас не посещают, но с годами, по мере приближения почтенного возраста, мы начинаем думать о том, как бы провести свою пенсионную жизнь в полном достатке, иметь пассивный доход в виде достойной пенсии, не уменьшая своих финансовых потребностей. А ведь выход есть: главное, взять на себя полную ответственность за свою финансовую жизнь на пенсии и начать регулярно откладывать часть своего заработка пока мы молоды, активны и имеем возможность и желание зарабатывать.
Исследовательский Холдинг Ромир еще в 2012 провел всероссийский опрос на тему пенсионных накоплений россиян. 43% опрошенных не предпринимают никаких активных действий по увеличению своей будущей пенсии: в том числе 17% полагаются только на обязательные отчисления страховых взносов работодателя, а еще 26% вообще не создает никаких сбережений и инвестиций для пенсионного возраста.
Из тех, кто задумывается о своей будущей пенсии наиболее популярной мерой является накопление сбережений наличными или на счетах банков и в кредитных кооперативах (43%). Как отмечает эксперты, в среднем респондент (скорее – семья) откладывает 5800 рублей в месяц. В годовом выражении это дает около 70 тысяч рублей. Что примерно эквивалентно десятой части годового дохода среднестатистической российской семьи. Пенсионные накопления могут составлять от трети до половины общего прироста сбережений в стране. Таким образом, ежегодно «пенсионная копилка» россиян пополняется как минимум триллионом рублей.
Результаты опроса свидетельствуют о том, что менталитет россиян в отношении пенсионного обеспечения меняется – надежда на помощь государства или близких сменяются готовностью опираться только на свои собственные силы и возможности. Во всяком случае, стремление работать и самостоятельно обеспечивать себе необходимый уровень жизни в критической ситуации после выхода на пенсию декларируют большинство опрошенных – 75%. Только 6% россиян рассчитывает на помощь государства и 4% - на помощь близких в тяжелой материальной ситуации после выхода на пенсию. 1% россиян полагает, что их проблемы «голодной старости» никак не могут коснуться, потому, что у них «есть и всегда будут сбережения».
А как зарубежом?
В странах, не очень далеких от нас географически, вопросов копить или не копить на старость не задают. Они - немцы, американцы, французы, шведы, начинают собирать на старость молодыми, чтобы потом заниматься собой и путешествовать по миру.
Приведу для примера удивительную историю простой, необразованной афроамериканки из США Озеолы Маккарти. С того момента, когда Озеола самостоятельно начала зарабатывать деньги, она взяла себе за правило постоянно откладывать часть своих доходов в банк. Обычно каждый день это составляло 1-2 доллара. Ежемесячная сумма вложений Озеолы не превышала 100 долларов. Всю свою жизнь Озеола работала прачкой, жила в деревянном доме, не имела автомобиля. Но на ее счету к старости накопилось более полумиллиона долларов (около 18 млн.руб.)! Эта история стала известна миру после того, как Озеола в 1995 г. передала около 250 тысяч долларов в Университет Южного Миссисипи на открытие фонда, который предоставлял афроамериканцам этого штата возможность получать бесплатное образование.
Пример этой замечательной американки показывает, что богатство достижимо даже для человека со скромными доходами.
Правила накопления
Какие же главные практические советы о том, как накопить на достойную старость.
- Начать думать о пенсии заранее хотя бы за 10—15 лет до выхода на пенсию. Тогда можно будет накопить более внушительную сумму.
- Поставить четкую цель: например, накопить к пенсии миллион (долларов, рублей).
- Следует строго соблюдать финансовую дисциплину и планировать сохранение денежных средств. Надо взять за правило – откладывать ежемесячно определенную сумму, эксперты рекомендуют 10% от дохода. Если трудно сразу откладывать столько, то начать с 1, 2, 3%, а затем перейти на более высокий уровень.
- Научиться бережному отношению к заработку и тщательному продумыванию и контролю расходов. Для этого рекомендуется завести книгу учета доходов и расходов.
- Выбрать наиболее надежную и стабильную финансовую организацию (банк, кредитный кооператив) для открытия накопительного счета без возможности снятия с него денежных средств до определенного срока, регулярно пополнять его и не снимать денег ни при каких обстоятельствах. Исключением для снятия накоплений может быть болезнь, угрожающая жизни.
- Для пополнения своих накоплений дополнительно использовать неучтенные или случайные доходы.
Если провести некоторые расчеты и применить разные формы договоров в кредитном кооперативе (накопительных, срочных), то получится, что при ежемесячном вложении 3 тысяч рублей, через 12 лет будет накоплен 1 миллион рублей. Если будет возможность откладывать 5 тысяч рублей ежемесячно, то миллион будет уже через 9 лет. И при выходе на пенсию ваш миллион сможет ежегодно приносить доход до 120- 150 тысяч рублей. Согласитесь, что эти деньги помогут сбыться мечте о путешествиях на пенсии.
И еще один важный совет: «не перегибайте палку», в противном случае, время накопления денег станет самым унылым и мрачным периодом вашей жизни. Во всем надо знать меру, ни в коем случае не превращайтесь в бальзаковского Гобсека. Не забывайте, что деньги должны служить вам, а не вы им.
Автор статьи:
Макарова Валентина Николаевна
кандидат экономических наук
Почётный финансист Республики Коми
лучший меценат Кстовского р-на Нижегородской области 2012 года
член Правления КПК второго уровня «Центральная народная касса»
Председатель правления НО КПК "КредитЪ"