Перевести деньги с карты на карты как раньше больше не получится: с 1 сентября правила ужесточат

• банк
• Деньги
• Экономика

• 23:15 3 сентября
• Ася Петрова

Про Город

Привычные быстрые переводы с карты на карту по номеру телефона или пластика начинают работать по совершенно новым алгоритмам. Банки подключают жесткие автоматические фильтры проверки каждой транзакции, из-за чего обычная отправка денег родственникам или возврат долга знакомому может внезапно зависнуть на двое суток или привести к полной блокировке доступа к онлайн-банку.

Финансовые организации обязали отслеживать любые нетипичные действия клиентов и сверять реквизиты получателей с обновляемыми базами подозрительных счетов. Если система сочтет операцию сомнительной, перевод моментально заморозят, а владельцу счета придется подтверждать операцию вручную.

За какие переводы теперь заблокируют карту

Под усиленный контроль автоматических систем попадают любые операции, которые выбиваются из привычного финансового поведения владельца карты. Если раньше небольшие суммы проходили за секунды, то теперь алгоритмы оценивают цепочку факторов:

• Отправка средств новому получателю, которому вы никогда раньше не переводили деньги.
• Серия повторяющихся мелких переводов разным людям в течение короткого промежутка времени.
• Операции в нетипичное время суток, особенно глубокой ночью или ранним утром.
• Резкое увеличение объема переводов после длительного периода затишья на счете.
• Перевод денег сразу после того, как на карту поступила крупная сумма от третьего лица.

Если совпадут два или три параметра, банк приостановит транзакцию на срок до 48 часов. Это время дается клиенту, чтобы осознать возможное давление мошенников и отозвать операцию.

Как избежать заморозки собственных денег

Чтобы не остаться с заблокированным приложением прямо перед кассой магазина или во время срочной сделки, эксперты советуют соблюдать простые правила финансовой гигиены:

• Не дробите крупные суммы на десятки мелких платежей: для системы безопасности это выглядит как попытка обойти финансовый мониторинг.
• Откажитесь от шуточных или подозрительных комментариев к переводам вроде "за долг", "на оружие" или "оплата услуг". Безопаснее всего оставлять поле для сообщения пустым.
• Если планируете отправить крупную сумму новому человеку, заранее предупредите службу поддержки банка через чат или по телефону горячей линии.
• Используйте для регулярных расчетов Систему быстрых платежей: переводы самому себе между банками до 30 миллионов рублей в месяц не облагаются комиссией, но также требуют осторожности при резких переводах новым третьим лицам.

Новые регламенты направлены на борьбу с дропперами и телефонными аферистами, однако затронут каждого владельца дебетовой карты. Внимательность к деталям и отказ от спешки уберегут от долгих разбирательств со службой безопасности.

Что еще стоит узнать:

• Гибкое стекло в "Чижике" скупаю рулонами: клею на старую мебель — и кухня превращается в дорогой гарнитур
• Правило 11-й курицы: с сентября россиянам запрещают содержать куриц просто так
• Пушистый коврик в ванной - прошлый век: теперь в моде практичные варианты для чистоты и безопасности
• Обновила кухню в стиле прованс: фасадные панели и полка с Ozon за 500 руб превратили стену в богатый декор
• Беру мешок цемента и комплект лотков: вот как отливаю крепкие плитки для дачи, которые служат годами