Кредит на оборудование для бизнеса: как получить малому бизнесу кредит на оборудование

01.11.2023 15:16

Для расширения производственных мощностей бизнесу требуются деньги. Получить их представитель малого или среднего бизнеса может разными способами: привлечь частные или государственные инвестиции, забрать из оборота, взять в банке. Преимущества последнего способа — доступность, прозрачность условий и короткие сроки принятия решения. В статье расскажем, как малому бизнесу получить кредит на оборудование и для решения каких задач можно использовать заёмные средства.

Доступные формы кредитования

Банки предлагают различные форматы кредитования ИП и ООО. Получить деньги можно одной суммой или частями.

Единовременная выплата удобна, если нужно сразу расплатиться с поставщиками. При этом банки меньше рискуют при выдаче займа, и для получения денег, как правило, требуется меньше документов, одобрение происходит быстрее, а ставка предлагается более низкая.

Если проект по модернизации производственных мощностей состоит из нескольких этапов, удобнее открыть кредитную линию. Это значит, что предприятие может снимать деньги в рамках установленного лимита в течение определённого договором времени. Проценты начисляются только на те деньги, которыми компания воспользовалась.

На что можно потратить кредитные средства

Заём на оборудование является целевым. Это значит, что заёмщик может потратить его только на покупку или обновление средств производства. К ним относятся:

• компьютеры и оргтехника;

• станки и инструменты;

• конвейерные линии;

• оборудование для предприятий общественного питания;

• печи и котлы;

• строительная техника.

Полученные от банка деньги предприниматель может потратить на модернизацию имеющейся техники или закупку новой. Нельзя использовать средства на оплату труда, закупки расходных материалов, уплату налогов.

Как получить кредит на оборудование для бизнеса

Прежде чем отправлять заявку, нужно найти кредитную организацию с подходящими для компании условиями. Изучить имеющиеся предложения можно с помощью агрегатора информации, например на banki.ru. Важно обращать внимание не только на процентные ставки и сроки кредитования, но и на возможность досрочного погашения, необходимость предоставлять залог или привлекать поручителей.

После этого в подходящие по условиям банки нужно отправить заявку. Большинство кредитных организаций предлагают сделать это онлайн, поэтому тратить время на поездку в отделение не придётся. После этого сотрудник банка связывается с указанным в заявке представителем компании, предлагает доступные варианты кредитования и даёт более детальную информацию по следующим шагам, которые необходимо предпринять для получения денег.

Для получения заёмных средств нужно предоставить некоторые бумаги. Чаще всего кредитные организации требуют следующие документы:

• анкета организации или ИП, в которой содержится основная информация о заёмщике;

• анкета физического лица, в которой содержится основная информация об ответственных лицах, представляющих заёмщика, и поручителях;

• заявка на предоставление кредита;

• согласие на получение выписки из бюро кредитных историй;

• копии паспортов всех физических лиц, участвующих в сделке.

Могут понадобиться и дополнительные документы — точный список зависит от формы кредита.