Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

16.01.2024 15:43

Мало кто может купить жильё лишь на собственные деньги, ведь для этого нужна крупная сумма. Значит, нужно обращаться за банковским кредитом. А выбрать подходящий вариант сложно из-за их большого количества. Разбираемся, что выгоднее взять для покупки недвижимости в 2023 году: ипотеку или потребительский заём.

Преимущества ипотечного кредитования

Кредит-ипотека — это выдача банком средств клиенту на покупку квартиры или дома под залог приобретаемого либо другого недвижимого имущества. Заёмщик становится собственником жилья, может в нём поселиться, но без разрешения финансовой организации не имеет права его продать и подарить.

Банк выдаст не больше 80% стоимости недвижимости, выплачивать нужно сам долг и проценты по нему. Именно благодаря ипотечному кредитованию многие люди теперь имеют собственную жилплощадь, и у такого выбора есть причины:

• Сейчас работает несколько программ для заёмщиков с разными возможностями. В 2023 году популярны льготные программы: семейная, дальневосточная, для сотрудников ИТ-компаний, на новостройку с господдержкой. Можно взять ипотечный кредит по сниженной ставке.

• Можно получить большую сумму даже по льготной программе, где установлены лимиты. А значит, купить понравившуюся квартиру, собственный дом с участком в своём или другом городе.

• Первоначальный взнос разрешается дополнить материнским капиталом, что облегчает выплату. Есть также региональные субсидии, которые можно использовать в данном случае.

• Срок погашения займа выбирает клиент, максимальный — 20–30 лет (зависит от ипотечной программы). Это делает ежемесячные платежи вполне доступными. Дополнительно в Альфа-Банке разрешено досрочное погашение без дополнительных начислений, которое уменьшит общую переплату.

• Можно привлечь до трёх созаёмщиков. Это повышает шансы на одобрение большой суммы.

• Можно оформить всё онлайн. На сайте подают заявку, отправляют сканы документов, а приехать в отделение можно лишь для подписания договора.

• При покупке вторичной недвижимости банк проверяет её юридическую чистоту. То есть клиенту не придётся потом судиться с внезапно возникшими родственниками продавца, претендующими на жилплощадь.

Если у заёмщика возникли трудности с погашением долга, можно взять ипотечные каникулы. Добросовестным клиентам разрешают рефинансировать ипотеку, чтобы платить меньше. Есть также выгодная возможность получить налоговый вычет за покупку жилья и выплаченные проценты по ипотеке.

Потребительский кредит на жильё: есть ли плюсы

У этой формы кредитования имеются свои достоинства: проще оформить, меньше требований к заёмщику и переплата, можно полностью распоряжаться недвижимостью из-за отсутствия залога. Доступны также достаточно крупные суммы, которых хватит на хорошую недвижимость в небольшом городе. А ещё можно не тратиться на страховку, без которой ипотеку не дадут.

Но, рассматривая потребительский кредит для покупки квартиры, нужно учесть следующее:

• срок его погашения намного меньше — максимум 10 лет;

• большой ежемесячный платёж;

• нет никаких льгот, субсидий;

• если заём нецелевой, нельзя использовать материнский капитал;

• максимальная сумма ниже, чем можно взять по ипотеке, то есть выбор квартир ограничен;

• нужно искать поручителей или предоставлять залог, иначе не стоит рассчитывать на большую сумму.

Поэтому обычный кредит выгодно брать, если на жильё недостаёт совсем немного денег. В другой ситуации нужен ипотечный.