Теперь перевод денег друзьям и родным под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Карточные переводы давно являются простым и удобным способом переслать деньги друзьям и оплатить услуги. Однако в 2025 году ситуация изменилась: теперь именно комментарий к платежу может стать причиной блокировки банковского счета. В рамках закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов банки усилили контроль, а автоматические системы начали отслеживать «опасные» слова в назначении платежа и моментально реагируют на них.

Когда комментарии важны, а когда лучше их не указывать?

Заполнять поле «сообщение получателю» не обязательно, особенно если перевод идет родственникам или знакомым без коммерческой цели. Однако в некоторых случаях правильный комментарий помогает защитить клиента. Например, при оплате услуг самозанятых или ИП корректное указание в сообщении платежа становится важным аргументом в споре с банком или налоговой. Даже при простом возврате долга стоит указывать слово «возврат», чтобы избежать лишних вопросов со стороны финансовых учреждений.

Что заставляет банки подозревать нелегальную деятельность?

Эксперты выделяют особый контроль за определёнными формулировками, которые часто используются и могут указывать на предпринимательскую деятельность без регистрации. Фразы вроде «оплата услуг», «товар», «заработок» находятся под строгим наблюдением, особенно если повторяются регулярно при переводах между частными лицами. В таких случаях банк может автоматически направить информацию о транзакции в налоговые органы.

Помимо этого, комментарии с намёками на запрещённые темы — наркотики, оружие, азартные игры, криптовалюты и коррупцию — считаются «красными флагами». В 2025 году уже фиксировались случаи мгновенной блокировки счетов из-за таких шутливых подписей, как «откат за пятёрку» или «на бомбу».

Как защитить себя от блокировки?

Чтобы избежать неприятностей, специалисты советуют использовать максимально нейтральные и точные формулировки. Если вы переводите деньги самому себе, лучше указать «перевод собственных средств» или вовсе оставить поле сообщения пустым. Для переводов знакомым подходят такие слова, как «подарок», «помощь» или «возврат долга». В официальных платежах лучше быть конкретным: например, «аренда за сентябрь» или «оплата ремонта по договору».

Если перевод делается для погашения кредита, обязательно нужно указать ФИО заемщика и номер договора. Чем точнее и прозрачнее будет формулировка, тем меньше шансов, что банк усомнится в законности перевода и вызовет дополнительные проверки.

Что делать при блокировке карты?

Если карта все же заблокирована, не стоит терять время. Необходимо сразу связаться со службой поддержки банка и предоставить документы, подтверждающие законность перевода — договоры, чеки, квитанции или переписку. В большинстве случаев после проверки ограничения снимаются, если нарушений не найдено.

Современные реалии банковского контроля требуют от клиентов повышенной внимательности при заполнении комментариев к платежам, чтобы избежать блокировок и проблем с законом.

Источник: "Рамблер"

Что еще стоит узнать:

• Теперь перевод денег друзьям и родным под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты
• Люди засмеют: в этом слове нет буквы «З», но каждый второй ее упорно пишет - самая нелепая ошибка
• С сегодняшнего дня: Сбербанк предупредил всех россиян, у кого на телефоне есть приложение «Сбербанк Онлайн»
• "Потуже затянем пояса": Набиуллина обратилась к россиянам, у кого есть вклады и кредиты
• Усильте Wi-Fi-сигнал на 300 % с помощью одного предмета с кухни: провайдеры молчат об этом способе