Как МФО проверяет заемщика и какие данные им доступны?

Центробанк РФ указал для МФО конкретные шаги при проверке документов и сведений заемщиков. Идентификация пользователей услуг по установленному стандарту помогает снизить риски для компании и существенно сократить мошенничество с использованием чужих персональных данных.

Какие данные доступны МФО для проверки?

Микрофинансовые сервисы, предоставляющие займы через систему Контакт срочно или любым другим образом в режиме онлайн, обязаны проверять действительность паспорта или любого другого документа, удостоверяющего личность. Кроме того, они обязаны осуществлять проверку кредитной истории,соответствие внешности лица, получающему займ, лицу, подающему документы, банковской карты, номера телефона и пр.

Как это выглядит на практике?

Все указанные выше пункты уже давно используются в практике и проверяются еще на этапе подачи заявки. Так действительность паспорта проверяется с помощью государственных сервисов и информационных порталов. Многие МФО позволяют зарегистрироваться на сайте через портал Госуслуги. В этом случае проверка пользователя осуществляется автоматически, а компания получает доступ к подтвержденным данным. Чтобы проверить внешность клиента, сервисы просят загрузить клиента селфи с разворотом паспорта в руках.

Для проверки кредитной истории компании обращаются в БКИ. Номер телефона подтверждается введением смс-кода. Кроме того, на него могут позвонить специалисты сервиса, чтобы задать контрольные вопросы, помогающие принять решение по выдаче займа. Электронная почта подтверждается с помощью перехода по ссылке.

Большинство МФО выдают срочные займы на банковскую карту, которую необходимо верифицировать. Во-первых, карта должна быть именной и принадлежать самому заемщику. Многие сервисы просят предоставить фото лицевой и оборотной стороны карты, чтобы убедиться, что фамилия и имя, указанные на карте совпадают со сведениями, указанными в паспорте. Во-вторых, с баланса списывается определенная сумма, которая после идентификации возвращается на счет. Некоторые компании осуществляют проверку банковского счета, а не самой карты. Процесс занимает не менее 40 минут. Конечно, это увеличивает время выдачи денег. Зато защищает, как МФО, так и заемщика от действий со стороны мошенников.

Специалисты МФО также используют социальные сети, чтобы проверить заемщиков. Они проверяют данные, которые находятся в свободном доступе. Сведения, полученные из соцсетей, позволяют выявить неблагонадежных заемщиков, которые не планируют дисциплинированно исполнять обязательства перед компанией.