Теперь под запретом: с 1 июня россияне не смогут переводить деньги с карты на карту

В 2025 году контроль за переводами между банковскими картами физических лиц стал значительно строже. Если раньше такие операции почти не вызывали интереса у налоговых органов, то теперь Федеральная налоговая служба (ФНС) внимательно следит за движением средств. Анонимность переводов «с карты на карту» ушла в прошлое - современные технологии позволяют отслеживать практически каждую транзакцию.

Какие переводы могут заинтересовать ФНС

В первую очередь под пристальным вниманием оказываются переводы, которые могут быть связаны с получением дохода или предпринимательской деятельностью. Если на карту регулярно поступают суммы от разных отправителей, совпадающие с рыночной стоимостью услуг или аренды, ФНС может посчитать такие операции доходом. В этом случае потребуется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ), а при постоянных поступлениях - зарегистрироваться как самозанятый или индивидуальный предприниматель.

Особое внимание уделяется переводам от работодателей. Если зарплата или премии поступают неофициально, такие схемы легко выявляются по регулярности платежей. ФНС может доначислить налоги и наложить штрафы на обе стороны. Также под налогообложение попадают оплаты за товары и услуги, если расчёты проходят через карту, даже если продажа происходит через соцсети или мессенджеры.

Какие переводы не облагаются налогом

Налог не взимается с подарков от близких родственников, если оформлен договор дарения, а также с возврата долгов и совместных трат между друзьями или членами семьи. Для подтверждения цели перевода рекомендуется указывать назначение платежа - это поможет избежать вопросов со стороны налоговой.

Как банки и налоговая выявляют подозрительные операции

Банки используют автоматические системы, которые анализируют частоту, суммы и характер переводов. Особое внимание уделяется регулярным поступлениям от разных лиц, крупным суммам и нетипичным движениям средств. Подозрительные операции банки передают в ФНС для дальнейшей проверки.

Как снизить риски: практические советы

• Всегда указывайте назначение платежа, чтобы было понятно, за что поступили деньги.
• Не используйте личную карту для регулярных поступлений от клиентов - для бизнеса лучше открыть отдельный счёт и оформить статус самозанятого или ИП.
• Сохраняйте документы, подтверждающие цель перевода: расписки, договоры, переписку.
• При операциях с родственниками оформляйте простые договоры или расписки.

Итоги: прозрачность стала нормой

В 2025 году финансовая прозрачность стала стандартом. Банки и ФНС контролируют денежные потоки, и любые регулярные или крупные переводы между физлицами могут стать поводом для проверки. Если вы получаете доходы через карту, переходите на легальную схему и платите налоги - это поможет избежать проблем с банком и налоговой.

Источник: glavbukh.ru