Чек-лист насколько Вы финансово грамотны

Финансовая грамотность - это умение правильно управлять своими доходами и расходами, увеличивая капитал в долгосрочной перспективе. Она не является субъективным свойством, которое можно применить к любому человеку, в зависимости от того, с кем и в какой ситуации его сравнивают, а представляет собой конкретные привычки, принципы и методы владения деньгами. Это пункты и критерии, соответствуя которым вы точно являетесь финансово грамотным человеком в той или иной мере

Чтобы понять, насколько вы финансово грамотны, просмотрите данный чек-лист и поставьте галочки на тех пунктах, которым вы в данный момент соответствуете.

Чек-лист финансовой грамотности

Я веду личный или семейный бюджет

Это основа разумного управления деньгами. Вы всегда должны наглядно видеть свои доходы и расходы, чтобы контролировать свое финансовое положение. При этом не критично, каким образом вы ведете свой бюджет: карандашом на бумаге, при помощи Excel таблицы или в специальном мобильном приложении. Важен сам факт последовательного финансового планирования и учета своих трат.

Мои доходы превышают расходы

Если вы уже начали планировать свой личный или семейный бюджет и приняли такие меры, как:

• разумная экономия на ежедневных покупках;

• отказ от лишних трат на тарифы, услуги, которыми не пользуетесь;

• откладывание денег сразу при получении зарплаты (заплати сначала себе)

• составление расписания покупок на неделю и месяц,

то очевидным итогом должен стать профицитный бюджет. Месячные доходы в нем должны превышать расходы, а в конце месяца на вашем балансе должен находиться ощутимый для вас остаток денежных средств. Если такое положение дел у вас повторяется каждый месяц, то вас уже можно назвать человеком, умеющим считать деньги.

Я постоянно формирую финансовую подушку безопасности

Готовность к неприятным жизненным обстоятельствам, таким, как потеря работы, крупный финансовый кризис, мировая пандемия и т.д, выделяет финансово грамотного человека среди большинства людей, которые не задумываются о проблемах, пока они не наступят. Главный критерий такой готовности - деньги. Если у вас есть хороший запас денег на черный день, то вы готовы ко многому. Вы сможете комфортно пережить период поиска новой работы, не бросаясь на любое предложение, лишь бы было на что жить, сможете не менять свой привычный стиль жизни и досуг в период сложных экономических ситуаций.

Под хорошей подушкой безопасности подразумевается запас денег, который позволит вам полгода жить не работая, сохраняя привычный для себя уровень расходов (чтобы четко видеть этот уровень, нужно вести личный или семейный бюджет). В идеале можно иметь резерв средств на год, два и больше, тут уже все зависит от ваших жизненных приоритетов. Но сумма денег на полгода нормальной жизни - важный показатель и пункт нашего чек листа. Хотя, если у вас уже есть постоянная привычка формировать денежный резерв, но сейчас там нет такой суммы (часть пришлось тратить или инвестировать), то все равно можете поставить для себя галочку.

Я использую все положенные мне налоговые льготы и выплаты

Финансово грамотный человек хорошо изучает законодательство, особенно в тех вопросах которые касаются его финансов. Это не всегда афишируется, но самые разные категории в тех или иных ситуациях могут рассчитывать на налоговые льготы при открытии своего бизнеса, оформлении ипотеки, покупке автомобиля и т.д

Кроме того, каждый взрослый гражданин РФ, получающий официальный доход, может получить специальный налоговый вычет - 13% от суммы уплаченных в течение года налогов по ИИС. Оформление индивидуального инвестиционного счета позволит вам вернуть до 52 000 рублей в год. Такой возможностью обязательно нужно воспользоваться, если она вам доступна.

У меня есть работающие активы

Находящееся у вас имущество и ценности делятся на активы (то, что приносит деньги) и пассивы (то, что требует расходов или просто является вещью без перспективы прибыли).

К активам можно отнести:

• акции и другие ценные бумаги;

• бизнес;

• объекты недвижимости сдаваемые в аренду;

• банковские вклады под процент;

• проекты, в которые инвестированы ваши средства.

Вам нужно знать, сколько прибыли приносит или может принести тот или иной ваш актив.

Также важно выделить пассивы, которые забирают на себя существенную часть ваших денег и вовремя от них отказаться. К таким пассивам относятся неиспользуемые абонементы в фитнес залы, платные подписки на музыку, кино, книги, которыми вы не пользуетесь в полной мере и т.п.

У меня есть конкретные финансовые цели

Тут важно отделять мечту от четкой финансовой цели. Если вы хотите в скором времени купить себе дорогую машину - это мечта. А если вы знаете, что вам нужно купить автомобиль конкретной марки в нужной комплектации через 2 года (промежуток времени может быть любым, зависит от доходов), то это уже финансовая цель. Поставленная цель должна быть понятной, измеримой, достижимой для вас с текущим или планируемым уровнем доходов. Если вы выбрали для себя большую цель, к которой, вероятно, придется идти долго и с большим количеством этапов, разделите ее на промежуточные этапы достижения.

Я распределяю свои финансы по разным категориям

У финансово грамотного человека, управляющего малым, средним или большим капиталом, есть своя финансовая стратегия, которой он придерживается постоянно, независимо от изменяющихся финансовых условий. Например: вот как выглядит простая финансовая стратегия управления своими деньгами.

• 50% на жизнь. Сюда относятся траты на еду, одежду, оплату счетов и другие повседневные расходы.

• 10% в резервный фонд. Это подушка безопасности, деньги из которой никогда не берутся для трат без крайней необходимости или серьезного инвестирования.

• 10% на дорогие покупки. Дорогими для вас покупками являются те вещи, которые вы не можете себе позволить здесь и сейчас, либо траты, осуществляемые раз в год, сезон. К расходам такого типа можно отнести путешествия, покупку недвижимости, автомобиля.

• 10% на саморазвитие. Хорошей идеей будет вкладывать часть средств в свое финансовое образование. К подобным расходам относится покупка книг, посещение тренингов и вебинаров, консультации у профессиональных финансовых аналитиков, юристов.

• 10% на развлечения. Работы и постоянные заботы о своем финансовом благополучии отнимают много сил и необходимой жизненной энергии, которую обязательно нужно восстанавливать. Это не только сон, сидение в интернете, просмотр телепередач, но и регулярное получение новых впечатлений, посещение интересных мероприятий, общение с друзьями и родственниками. Все это также может требовать затрат, которые точно нельзя считать бессмысленными.

• 10% на благотворительность. Для человека с активной социальной позицией важно приносить пользу обществу, если он может себе это позволить. Суммы, которые вы отправляете на помощь нуждающимся могут быть различными, но 10% из общего дохода - это вполне посильная сумма. В ряде культур и религиозных конфессий, отправка 10% своих заработков на помощь бедным и нуждающимся является нормой и негласным правилом для каждого.

Это рядовой пример разделения своих финансов. Не нужно в строгом порядке распределять их именно так, если для вас более удобным будет какое-то другое процентное соотношение или другой набор категорий для расходов. Важно установить для себя такую финансовую стратегию месячных расходов, при которой вы сможете комфортно работать, отдыхать, планировать бюджет и инвестировать.

Я храню свои накопления в разных валютах и ценных бумагах

Создавая себе накопления на годы и десятилетия вперед, хранить все средства в одной национальной валюте, особенно, если это российский рубль - крайне рискованное решение. За последние 30 лет данная валюта падала и поднималась на сотни пунктов, происходил дефолт, деноминация, почти мгновенный обвал курса.

Потому следует хранить значительную часть своих сбережений в международных резервных валютах, таких как доллар и евро. Но забывать про национальную валюту тоже нельзя, ведь важной особенностью вашего капитала должна быть его ликвидность, а сразу потратить на необходимые расходы доллары и евро, без совершения обменных операций, можно далеко не везде в Российской Федерации и не всегда.

Еще следует помнить, что с годами обесценивается любая валюта, поэтому при масштабных накоплениях рекомендуется вкладывать свои средства в покупку недвижимости, ценных вещей, драгоценных металлов, акций с минимальными рисками.

Самые важные для меня вещи застрахованы

Сегодня не возникнет трудностей с тем, чтобы застраховать свою жизнь и здоровье, оформить страховку на недвижимость, транспорт, туристическую страховку и т.д. Такие заблаговременные меры помогут избежать финансовых трат при неблагоприятных обстоятельствах и происшествиях, чтобы вам не пришлось разорять свою подушку безопасности или еще хуже, влазить в серьезные долги. Лучше заплатить деньги за страховку и быть уверенным в защите, чем надеяться на то, что при наступлении чрезвычайных событий у вас под рукой будет нужная сумма денег.

У меня совсем нет долгов, я скоро закрою долг, либо мои ежемесячные выплаты не создают для меня тяжелой финансовой нагрузки

Кредит практически всегда невыгоден для заемщика, поэтому финансово грамотный человек старается в первую очередь избавиться от кредитных обязательств. Для вас должны быть нерушимы следующие принципы.

• Не брать кредит на пассив. Покупать в кредит только те вещи, которые могут сами себя окупать.

• Не оформлять кредитных карт и карт рассрочки “на всякий случай”. Такой случай всегда настанет, а пользование кредитными деньгами в этой ситуации, чаще всего окажется для вас более убыточным, чем обойтись без трат, потерпеть, занять у знакомых.

• Погашать кредиты досрочными платежами. Досрочное погашение позволит снизить переплату по процентам.

• Четко видеть перед собой план погашения кредита. Когда вы оформляете кредит, у вас должен быть перед глазами детальный план развития событий, при которых финансовая нагрузка от платежей по кредиту будет снижаться и вы закроете долг гораздо раньше, чем указано в договоре.

• Внимательно читать все пункты кредитного договора. Главное правило - всегда внимательно читать мелкий шрифт, все дополнительные условия и приписки. За самыми выгодными предложениями могут скрываться подводные камни.

• Не открывать свой первый бизнес на кредитные деньги. Идея с нуля стать бизнесменом в новой для себя сфере - привлекательна и авантюрна, но она чаще проваливается, чем воплощается в жизнь. Одно дело - рисковать своими накоплениями, и совсем другое - вешать на себя многолетние долги. Рекомендуется брать кредит только на развитие существующего, налаженного бизнеса.

Если следовать этим принципам, кредит станет удобным инструментом. Но когда есть возможность, нужно обходиться только своими сбережениями.

Я не гонюсь за легкими деньгами

В реальной жизни и в интернете сегодня существует огромное количество мошеннических схем, среди которых:

• финансовые пирамиды;

• МЛМ проекты;

• фальшивые фонды доверительного управления;

• лживые каперы, продающие прогнозы к ставкам на спорт и играм в казино;

• незаконные букмекеры, сайты с кейсами, играми на деньги;

• инвестиционные проекты с придуманными легендами о вложениях;

• Инфоцыгане, коучи, бизнес-тренеры с беспредметным обучением;

• шаманы финансового благополучия, мастера трансерфинга и направления финансовых потоков;

• кредитные агенты, фальшивые брокеры с рекордной доходностью;

• продавцы торговых сигналов, экономических инсайдов, договорных матчей.

Все это и многое другое сегодня можно встретить практически повсеместно в интернете. А если у вас достаточно широкий круг общения, то среди ваших бывших одноклассников, одногруппников, коллег по работе, обязательно найдутся люди, желающие привлечь вас к одной из описанных выше схем (как правило, в них есть бонусы за привлечение).

Финансово грамотный человек всегда проигнорирует подобные предложения, ведь его остановят такие особенности, как:

• отсутствие юридических гарантий у принимающей деньги стороны;

• непрозрачность движения денег;

• отсутствие конкретных предметов обсуждения;

• слишком высокая доходность (более 10 - 20 % в год);

• слишком громкие заявления об инновациях и благополучии каждого инвестора;

• участие звезд эстрады и кино в рекламе инвестиционных продуктов

Последний пункт немного спорный, ведь звезды шоу-бизнеса и кино участвуют не только в рекламе пирамид, хайпов, касс взаимопомощи, но и в рекламе государственных банков. Однако для финансово грамотного человека известное лицо в рекламной кампании не является аргументом в сторону принятия решения.

Всегда нужно аккуратно подходить к слишком выгодным предложениям, тщательно взвешивать все За и ПРОТИВ, трезво оценивать риски.

Я слежу за финансовыми трендами, учитываю изменяющуюся экономическую обстановку

Мир финансов постоянно совершенствуется. Появляются новые продукты, инструменты управления деньгами и инвестициями, мобильные приложения, умные помощники. Чтобы поддерживать уровень своей финансовой грамотности и вовремя находить выгодные для себя предложения, нужно держать руку на пульсе изменяющейся экономической обстановки, следить за техническими и информационными новинками. Тогда управление деньгами будет более эффективным и удобным.

Я пользуюсь скидками, кэшбеком, дисконтными картами

Сегодня в большинстве торговых сетей есть различные виды накопительных скидок, купонов, баллов, акций. Для покупателя это отличная возможность сэкономить на регулярных покупках, оплачивая бензин на заправке, продукты в магазине, стройматериалы или косметику.

Также в последнее время растет популярность кешбэков, когда покупая товары через специальный сервис или пользуясь специальной картой, вы получаете определенный процент от покупки в виде остатка на свой счет.

Используя данные инструменты постоянно, вы будете экономить приличные суммы денег.

А еще сейчас есть специальные мобильные приложения, позволяющие отслеживать выгодные акции, распродажи и спецпредложения в различных магазинах. При этом доступна фильтраций предложений по темам, суммам, срокам

 

Я всегда стремлюсь сам обучаться финансовой грамотности и обучать людей из своего окружения

Нашу личность и привычки во многом формирует общество и близкое окружение. Если в среде родственников, близких друзей и коллег нет устоявшихся традиций правильного отношения к деньгам, обсуждения финансовых тем, ведения бюджета, сбережения средств и инвестиций, то и в себе труднее развить такие черты. Однако сегодня у вас есть неограниченный доступ к информации, множество вариантов обучения и практического применения знаний.

Если вы уже чувствуете в себе соответствующий потенциал, то можете, либо полностью сменить свое окружение, либо взять на себя роль проводника к новым знаниям для родственников и друзей. При этом необязательно быть скучным лектором, повторяющим методички. Сейчас существуют разные варианты группового интерактивного обучения, например, экономические игры, в том числе разные варианты Монополии для детей. Так вы сможете преподать азы финансовой грамотности своим маленьким детям.

Я регулярно проверяю свою финансовую грамотность тестами и чек-листами

На ресурсах, посвященных финансам, бизнесу, экономике и смежным сферам, легко можно найти тесты и чек-листы с проверкой своих навыков и определением своего уровня по шкале из пунктов. Если данный чек-лист не является для вас первым в жизни тестом на финансовую тему, можете поставить галочку на этом пункте.

 

15 пунктов этого чек-листа дают возможность оценить, насколько вы финансово грамотны. Отвечайте честно, и если у вас совпало 5 пунктов и больше (первые 3 обязательны) - вы уже хорошо продвинулись в изучении верных стратегий управления деньгами. Если совпало 10 - 12 пунктов - вы отличный аналитик, инвестор и управляющий для своего бюджета. Если совпало 13 - 15 пунктов - ваша финансовая грамотность находится на самом высоком уровне, а финансовая независимость не за горами. Ну а если к вам не подходит ни один пункт чек-листа (особенно важны первые 3), то не расстраивайтесь. Статьи на этом сайте помогут вам постепенно прийти к высоким результатам.