Учимся сберегать!
- 21 августа 2014
- 16+
- Служба новостей Pro Город НН
Еще Иоанн Стобей, византийский писатель V века н.э., сказал, что сбережения составляют самый богатый доход. Сегодня наш эксперт кандидат экономических наук, Почетный финансист Республики Коми, лучший меценат Кстовского района Нижегородской области 2012 го
Что можно назвать сбережениями? По словам генерального директора Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) Валерия Федорова с 2005 до 2014 года представления людей о минимальной планке сбережений выросли в три раза. В 2005 году 100 тысяч рублей были той суммой, которую можно было называть сбережениями. Потом эта сумма росла - 120, 170, 200, 243 тысячи рублей и, наконец, в январе 2014 года выясняется, что сумму меньше 318 тысяч рублей россияне даже не считают накоплениями. Такой результат, в первую очередь, связан с ростом доходов населения, а также с инфляцией.
Но нельзя забывать о том немаловажном факте, что у нас в России в большинстве своем людьми не принято копить и для них даже 10 тысяч рублей – уже накопление. По данным того же ВЦИОМ почти две трети россиян (62%) не имеют сбережений. Это, прежде всего, респонденты с низким уровнем дохода (79%) и молодежь в возрасте 18-24 лет (66%). Как посчитали социологи, накопления чаще делают неработающие пенсионеры в возрасте старше 60 лет (37%) и состоятельные граждане (50% от общего числа). Таким образом, более двух третей населения расходует все деньги на текущие нужды. И немногие задумываются о своих доходах в преклонном возрасте.
Спрятать и не доставать
Чаще всего сбережения откладывают на «черный день», которым у нас считается потеря работы, болезнь или выход на пенсию – только «спрятанные» где-то деньги в подобных ситуациях могут прийти на помощь. А в умелых руках сбережения могут не только сохраняться, но еще и преумножаться. Сравним доходность основных инструментов размещения сбережений для населения - покупке недвижимости, иностранной валюты, оформлении вкладов в банках и сбережений в кредитных кооперативах.
Купить недвижимость или иностранную валюту?
Итак, покупка недвижимости. Недвижимость была и остается надежным способом сберечь деньги. Анализ цен одного квадратного метра жилья по России показывает, что ежегодный умеренный рост цен на жилье в среднем составляет 8-10%. Конечно, цена зависит от статуса города, района в нем и качества самого жилья. Например, цены на жилье в Нижнем Новгороде выросли за 2013 год в среднем на 10%, а в Москве – на 4% (это оценка агентства IRN.ru, чей индекс стоимости жилья признан наиболее правдоподобным индикатором цен на московском рынке). Но личный пример нижегородцев не всегда подтверждает статистику. Так, например, некоторые пайщики кооператива «КредитЪ» жалуются, что за год с лета 2013 по лето 2014 года стоимость двухкомнатной квартиры в верхней части города почти не повысилась и продать её с наценкой 8% никак не удаётся.
.jpg)
А покупка иностранной валюты? По данным экспертов исследовательского холдинга РОМИР 80% россиян, имеющих накопления, хранят их в рублях. И это особенно важно сегодня при падении курса рубля. Алексей Улюкаев, глава Минэкономразвития РФ, убеждает россиян держать сбережения именно в рублях: «Мы все не очень квалифицированные инвесторы. Но даже квалифицированные инвесторы, то есть инвестиционные банки, в такой ситуации не могут сделать правильный выбор. Мы теряем на разнице курсов, мы платим комиссию банкам, мы просто совершаем ошибки». Бывший министр финансов Алексей Кудрин также советует гражданам держать свои сбережения в рублях, так как в целом ситуация под контролем: «Рубль движется в рамках фундаментальных показателей, больше существенно не упадет. Я даже думаю, что в течение года будет корректировка». Тем более учитывая еще и тот факт, что зона евро до сих пор переживает кризис, а доллар постепенно перестает быть мировой валютой.
Отнести деньги в банк или кредитный кооператив?
Обратимся к самому доступному и консервативному для среднестатистического россиянина финансовому инструменту - оформлению банковских депозитов. В крупных российских банках можно было разместить рубли на срочном вкладе под 8-9% годовых – об этом свидетельствуют и статистика Банка России, и опыт миллионов россиян. А в стабильных и проверенных кредитных кооперативах, которые теперь еще и страхуют сбережения пайщиков, проценты по сбережениям находятся в диапазоне 12-18%, т.е. выше, чем в банках (мы не говорим про появляющиеся и исчезающие нестабильные МФО). Напрашивается вывод, учитывая, что уровень инфляции по данным Росстата за I квартал 2014 года 2,3%, а планируемый на год – 6%, при худшем же сценарии все 8%, самая реальная возможность преумножить свои сбережения есть у сберегателей в кредитных кооперативах.
Говоря о стабильности, стоит также отметить, что 30 июня Центральным Банком РФ была организована встреча с руководителями саморегулируемых организаций, действующих на рынке кредитной кооперации. На повестку дня был вынесен вопрос об ограничении процентных ставок по сбережениям в рамках каждой СРО. В ходе данной встречи была достигнута договорённость, что все СРО примут решение об ограничении ставок по привлечению личных сбережений пайщиков. Данная ставка не должна будет превышать более чем в 2,5 раза ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую на момент заключения с пайщиком договора о привлечении личных сбережений. Т.о. все ставки по сбережениям в кооперативах страны, действующих в рамках закона, с 1 сентября 2014 года должны быть ограничены уровнем 20,625 % годовых (при ставке рефинансирования 8,25%), что все равно остается гораздо более ощутимой доходностью, нежели предлагаемая банками.
Во многих кооперативах системы «Народные кассы» принимаются решения о повышении процентных ставок по сбережениям и объявляются разнообразные акции. Сегодня такие акции особенно необходимы потому, что в кооперативах растет спрос на займы под материнский капитал - ежемесячно выдаются сотни таких займов, и количество заявок растет каждый месяц. В некоторых кооперативах действуют бонусные программы, по которым пайщик, сохраняющий свои сбережения в кооперативе какое-то определенное время, может получить дополнительно бонусы к действующей процентной ставке (до 1,5% в НО КПК «КредитЪ»).
.jpg)
Автор статьи:
Макарова Валентина Николаевна
кандидат экономических наук
Почётный финансист Республики Коми
лучший меценат Кстовского р-на Нижегородской области 2012 года
член Правления КПК второго уровня «Центральная народная касса»
Председатель правления НО КПК "КредитЪ"
.jpg){kind=spacer}
Информация предоставлена НО КПК "КредитЪ"