В жизни бывают разные ситуации. К примеру, заемщика могли уволить с работы в связи с ликвидацией предприятия, а найти новое место он не смог. Платить кредит в таких условиях сложно. При этом даже минимальная просрочка приводит к ухудшению кредитного рейтинга. Испортить КИ легко, а вот улучшение кредитной истории – гораздо более сложный процесс. Разбираемся, как это сделать.

Запрос в БКИ

Улучшение кредитной истории нужно начать с запроса КИ. Сделать это можно в бюро кредитных историй. При этом важно понимать, что данные о конкретном заемщике хранятся не во всех БКИ, а в конкретном одном или двух.

Поэтому если не знаете свой БКИ, предварительно уточните эти данные. Сделать это можно на сайте Центробанка, если знаете код субъекта кредитной истории. Либо уточните информацию на Госуслугах, для этого перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».

Запрос КИ дважды в год можно сделать бесплатно. Каждый последующий запрос будет платным. Впрочем, размер платежа составляет не более 1000 рублей.

Когда получите КИ, обязательно изучите свой кредитный рейтинг. Это условная величина, на основе которой кредитор принимает решение, выдавать или нет финансирование заемщику.

Чтобы гарантированно получить заем, он должен быть от 800 баллов и выше. Если балл будет от 600 до 800, шансы будут хорошими, но риск отказа возрастет. Рейтинг ниже 600 – это уже проблема. В любом случае, понимая свой кредитный рейтинг, заемщик сможет правильно выстраивать тактику взаимодействия с банками.

Как улучшить кредитную историю: по шагам

Тут все зависит от вашего текущего статуса: есть ли у вас просрочки, действующие кредиты.

Если есть просрочки, закройте их в максимально короткие сроки. Так вы не только перестанете ухудшать свой кредитный рейтинг, но и избежите дополнительных штрафных санкций от банка.

Далее закройте все действующие кредиты. При наличии действующей задолженности рассчитывать на получение нового займа будет проблематично. И дело здесь даже не в рейтинге, а в высокой кредитной нагрузке.

Стандартной нормой считается 50% долговой нагрузки к размеру дохода. Если вы превышаете этот показатель, рассчитывать на новые заимствования будет проблематично.

Для начала подайте запрос в один банк. Если последует отказ, попробуйте другие кредитные организации. При этом слишком частить с заявками не стоит, так как это может негативно отразиться на вашем кредитном рейтинге, а банками восприниматься как негативный фактор, острая нуждаемость в денежных средствах.

Если банки отказывают, рассмотрите альтернативные продукты. К примеру, можете оформить не обычный кредит, а кредитную карту. Да, единовременно вы можете потратить по ней меньше, зато лимит возобновляемый. У некоторых банков есть опция бесплатного перевода кредитных средств: вы можете их отправлять на обычный дебетовый счет и тратить, как пожелаете.

Еще по кредитке есть льготный период. В течение этого времени вы можете внести платеж, закрыть долг и не заплатить проценты. Однако будьте внимательны к срокам внесения платежа: если заплатите невовремя, придется заплатить проценты за весь льготный период.

Также есть вариант с рассрочкой. С ней вы сможете оплачивать товары или услуги в магазинах-партнерах банков. Причем платежи будете вносить частями, максимально – до 36 частей. При этом никаких переплат не будет, если будете вносить деньги вовремя.

С помощью таких альтернативных продуктов, если вы будете исправно вносить платежи, вы сможете улучшить свою кредитную историю.

Также улучшение кредитной истории возможно с помощью платных услуг банков. К примеру, некоторые финансовые организации предлагают оплатить «Кредитного доктора». Вы платите за услугу и банк вам гарантированно предоставляет небольшой заем.

Иногда улучшать кредитную историю необязательно. Можно рассмотреть получение денег под обеспечение – залог или поручительство. Банки гораздо охотнее предоставляют финансирование, если понимают, что в случае неплатежа заемщика, они смогут продать заложенное имущество или привлечь к ответу другого человека.

Еще помните о том, что данные в бюро кредитной истории хранятся на протяжении 7 лет. Поэтому если ваши просрочки были по давним кредитам, по истечении данного периода их не будут учитывать при определении вашего кредитного рейтинга.

Кредитную историю можно улучшить через погашение текущих кредитов, особенно просроченных. Также можно оформить новые займы, рассрочки и кредитки и исправно по ним платить.

Если банки отказывают в кредитных продуктах, воспользуйтесь их платными услугами вроде «Кредитного доктора». Также рассмотрите микрозаймы.