Теперь под запретом: с 5 июня россияне не смогут переводить деньги с карты на карту

В 2025 году в России кардинально изменились правила контроля за переводами между банковскими картами физических лиц. Раньше “переброски” с карты на карту казались почти анонимными: мало кто задумывался, интересуются ли такими операциями налоговые органы. Теперь всё иначе — Федеральная налоговая служба (ФНС) и банки следят за перемещением средств с помощью автоматизированных систем. Практически каждый перевод — под увеличительным стеклом.

Какие переводы теперь сразу вызывают вопросы у ФНС

Первое, что попадает в зону риска, — поступления, похожие на доход или признаки бизнеса. Если на вашу карту регулярно приходят деньги от разных отправителей, суммы совпадают с рыночной стоимостью услуг, аренды или товаров — ФНС квалифицирует это как получение дохода. За такими операциями следует обязанность оплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Если денежные поступления приобретают постоянный характер, налоговая предложит вам зарегистрироваться как самозанятому или индивидуальному предпринимателю — иначе штрафов не избежать.

Особое внимание уделяется переводам “от работодателей в конвертах”. Зарплаты, премии и иные выплаты, поступающие неофициально, сегодня выявляются легко — по регулярности и размеру платежей. ФНС может доначислить налоги и оштрафовать и сотрудника, и работодателя.

В список “заметных” попали и интернет-продажи: даже если вы получаете оплату за товары или услуги через соцсети или мессенджеры, для налоговой это юридически ничем не отличается от работы обычного магазина.

Когда налоги платить не нужно

Есть и хорошие новости: не все переводы облагаются налогом. В их числе:

• подарки от близких родственников (если заключён договор дарения);
• возврат долгов;
• совместные покупки и раздел трат между членами семьи или друзьями.

Главное — для подтверждения некоммерческого характера перевода обязательно указывайте назначение платежа. Это простое действие избавит от лишних вопросов со стороны ФНС.

Как банки и налоговики вычисляют подозрительные переводы

В 2025 году технологии на службе у финансовой прозрачности. Банки используют умные алгоритмы, отслеживающие частоту, суммы и характер транзакций. Системы выявляют, если поступления идут от разных лиц, на большие суммы или отличаются от привычного поведения дателя карты.

Информация о подозрительных переводах автоматически передаётся в ФНС — и дальше налоговая сама инициирует проверку.

Как не попасть в неприятности: инструкция для клиентов

1. Указывайте назначение платежа.
   Чем подробнее, тем лучше — упростите задачу себе (и инспектору).

2. Не используйте личные карты для прибыли.
   Если вы регулярно получаете деньги от клиентов — заводите специальный счёт и оформляйте статус самозанятого или ИП.

3. Сохраняйте переписку, расписки, договоры.
   Банковская выписка — не единственный документ, которым вы можете доказать цель платежа.

4. Оформляйте сделки с родственниками.
   Даже простая расписка или договор дарения помогут избежать разбирательств с налоговой.

Правила игры изменились: прозрачность — новая норма

Сегодня финансовая прозрачность — не выбор, а необходимость. Любые регулярные, значительные или нетипичные переводы между физическими лицами теперь под контролем ФНС и банков. Скрываться за анонимностью переводов “с карты на карту” уже не получится.

Работайте в легальном поле: используйте предусмотренные законом статусы и платите налоги с доходов. Это убережёт от блокировки счетов и неприятных встреч с налоговой службой.

Источник: glavbukh.ru