Что такое кредит с обеспечением

 

Банки охотнее выдают займы, когда риск невозврата денег минимальный. Чтобы без проблем получить кредит онлайн на карту, особенно на крупную сумму и длительный срок, докажите, что вы надежный и платежеспособный клиент. Один из способов сделать это — предоставить обеспечение кредита.

В чем суть кредита с обеспечением

Обеспечение — это дополнительная гарантия для финансовой организации, что она не потеряет свои средства.

Допустим, заемщик лишился работы или вынужденно закрыл свой бизнес. Других источников дохода у него нет, и гасить задолженность по графику он больше не в состоянии. В таком случае банк вправе компенсировать свои затраты за счет обеспечения. В качестве последнего чаще всего выступают имущество заемщика или обязательства третьих лиц.

Разберем основные типы обеспечения.

Залог

Залог — это имущество, которое находится в собственности заемщика и работает как «финансовая подушка» для кредитора. Если клиент перестанет платить, залог перейдет банку. За счет стоимости имущества финансовая организация получит назад заемные средства. Если долг меньше рыночной стоимости актива, разницу возвращают клиенту.

Залогом может быть:

• недвижимость — квартира, загородный дом, участок, офисное здание;

• транспорт — легковой или грузовой автомобиль, прицеп, мотоцикл;

• другие активы — например ценные бумаги, драгоценности, крупная техника и электроника.

При этом закон не запрещает владельцу пользоваться залоговым имуществом, например жить в квартире или ездить на машине. Правда, продать такую собственность нельзя, пока не выплатите долг полностью.

Учтите, что банк предъявляет особые требования к залогу. Чтобы сделку одобрили, имущество должно им соответствовать.

Поручительство

Это обязательство третьего лица выплатить долг за заемщика, если тот перестанет перечислять платежи.

Обычно поручитель и заемщик несут солидарную ответственность — это значит, что перед банком они отвечают в равной степени. Заемщик просрочил перевод — финансовая организация вправе сразу потребовать долг с поручителя.

Поручителем могут быть:

1. Физические лица — родные, знакомые, коллеги.

2. Юридические — партнер по бизнесу, работодатель.

По договоренности сторон сумму поручительства ограничивают.

Страховка

В этом случае в кредитных отношениях участвуют банк, заемщик и страховая компания. Последняя страхует жизнь и здоровье человека, который берет кредит. Если с ним что-то произойдет, например, он не сможет работать и выплачивать займ из-за травмы, страховка покроет остаток долга или его часть, которая прописана в договоре.

Обеспечение — это возможность получить кредит на более выгодных условиях, например по сниженной ставке или увеличенному лимиту. Еще этот инструмент спасает, если у вас небольшой официальный доход или плохая кредитная история. Без залога или поручительства в таких обстоятельствах вам вряд ли одобрят займ, а с обеспечением шансы пройти проверку банка на надежность в разы выше.