Кредитное цунами

Беззалоговое потребительское кредитование в России в последнее время растет слишком высокими темпами, об этом сообщила в интервью Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ.

Глава Центобанка подтверждает, что такое резкое увеличение объемов потребительского кредитования совсем скоро может стать настоящим социальным бедствием. Причем проблемой является именно беззалоговое кредитование. Эльвира Набиуллина отмечает, что высокие темпы роста кредитов без обеспечения намного опережают рост доходов населения. Таким образом, - говорит глава Центробанка, - создается риск перегрева. Люди берут кредиты необдуманно, и в случае неблагоприятных изменений на рынке труда, в случае потери работы или сокращения заработной платы, погасить задолженность окажется просто нечем.

В настоящее время пугающими темпами растет доля просроченных задолженностей и рефинансируемых кредитов. По сравнению с началом 2013 года, на 1 июля просроченная задолженность по кредитным картам выросла уже на 50%. По потребительским кредитам просрочка также увеличилась – на 16,6%. Интересно, что по ипотечному кредитованию, для получения которого требуется обязательное залоговое обеспечение, доля просроченных платежей наоборот уменьшилась.

Сегодня некоторые граждане России имеют по 4-5 кредитов, и число таких граждан постоянно растет. Во многом это может быть связано с набирающими все большую популярность микрофинансовыми организациями, выдающими гражданам кредиты всего лишь по одному документу, без справок и поручителей.

Так как оформление микрозайма занимает всего 15 минут, не требуется официальной работы, подтверждения доходов и поручителей, все больше граждан сегодня прибегает к услугам микрофинансовых организаций. Конечно, по сравнению с оформлением банковского кредита это существенные преимущества. Однако, процентная ставка микрофинансирования высока – от 1,5 до 2,5% в день. Специалисты микрофинансовых организаций утверждают, что столь высокая ставка оправдана, ввиду большого риска невозврата займов. В случае вынужденного снижения ставки по экспресс-кредитам, многие микрофинансовые организации просто-напросто не смогут существовать.

Несмотря на высокие проценты, микрозаймы среди населения пользуются большим спросом. Дело в том, что банки, как правило, не предоставляют кредитов людям с неофициальной работой или недостаточным, по их мнению, подтвержденным доходом. Многие люди же сегодня работают неофициально, получают «зарплату в конверте», кроме того, все больше людей предпочитают работать фрилансерами. Для них займ в микрофинансовой организации – единственный доступный вариант, не считая помощи друзей и родственников, получить нужную сумму для осуществления своих планов.

- Довольно часто встречаются случаи, когда до зарплаты осталось несколько дней, но деньги нужны человеку именно сегодня, - отмечает генеральный директор сервиса онлайн-займов Boostra Сергей Смелов. - Занять же у знакомых по каким-либо причинам он не может. Микрозайм в таком случае – самый подходящий вариант – деньги человек получает быстро, а процентов за несколько дней набежит совсем неощутимо. Также к услугам микрофинансовой компании часто обращаются, если нужно совершить незапланированную, но просто необходимую или крайне выгодную покупку.

На сегодняшний день некоторые микрофинансовые компании для привлечения клиентов предоставляют довольно выгодные предложения, к примеру, беспроцентный займ. Конечно, беспроцентным будет только первый займ в этой микрофинансовой организации. Кроме того, для его получения должны быть соблюдены еще некоторые правила, например, отсутствие просрочек по кредитам. Как правило, выдаются микрозаймы сроком до 30 дней. Однако во многих компаниях предусмотрена и возможная отсрочка по выплате микрозайма – до 12 месяцев. Обычно для этого нужно перечислить на счет некоторую плату за продление займа.

Понятие микрофинансирования впервые появилось в Бангладеше, открыл его родившийся в этой стране профессор экономики Мухаммед Юнус. Он получил образование в США, но после получения диплома предпочел вернуться на родину для борьбы с нищетой. Он увидел, что часто для того, чтобы встать на ноги, его небогатым согражданам необходима совсем небольшая сумма. Однако взять эту сумму им было совершенно неоткуда – банки не желают давать кредит беднякам ввиду большого риска невозврата. И Мухаммед Юнус решил действовать самостоятельно. Первым займом стали 27 долларов, которые он одолжил на развитие производства бедным женщинам, мастерившим мебель из бамбука. Впоследствии Юнус открыл банк «Грамин», успешно существующий и по сей день. 96% микрозаймов, предоставленных этим банком, было выдано женщинам в различных жизненных ситуациях.

Микрокредитование может помочь людям, имеющим цель и не имеющим финансов на ее осуществление. Однако в последнее время специалисты с тревогой отмечают появление все большего количества людей с зависимостью от «легких денег». Побороть такую зависимость оказывается довольно сложно, выбраться из «кредитной кабалы» тоже. Поэтому при обращении за займом в микрофинансовую организацию следует проявлять благоразумность и придерживаться несложных принципов.

- Ни в коем случае нельзя брать микрозайм для погашения уже существующих – это только усугубит ваше финансовое положение, - отмечает аналитик независимого агентства «Инвестник» Владимир Салов. - Не стоит пользоваться услугами микрофинансовых организаций для совершения необдуманной покупки, навязанной рекламой. И, конечно же, нельзя брать микрозайм, если вы не уверены, что сможете вносить платежи по нему.

Материал подготовлен при поддержке сервиса микрофинансирования Boostra. Получи деньги не выходя из дома!