Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Карточные переводы давно стали привычным способом отправить деньги — другу на праздник, вернуть долг или оплатить услуги. Однако многие не знают, что комментарий к переводу может стать причиной серьёзных проблем: банки всё чаще блокируют счета из‑за «неправильных» подписей в назначении платежа. Это связано с усилением контроля в рамках борьбы с отмыванием доходов и налоговыми нарушениями.

В большинстве случаев заполнять поле «сообщение получателю» необязательно, особенно при переводах родственникам или друзьям. Однако при расчётах с ИП, самозанятыми или за официальные услуги правильный комментарий поможет избежать недоразумений и послужит доказательством в случае налоговых споров. Для безвозмездных переводов или возврата долгов короткая чёткая формулировка может стать «спасательным кругом» при возникновении вопросов.

Российские банки обязаны следовать закону №115-ФЗ о противодействии легализации доходов, и для этого они автоматически анализируют комментарии к переводам. Банковские системы ищут ключевые слова и фразы, которые могут указывать на сомнительную активность. По словам Оксаны Коханюк из ПАО «Росдорбанк», если в тексте платежа попадутся стоп-слова, перевод попадает под пристальный контроль службы безопасности, и очень часто — на блокировку.

Особое внимание вызывают такие слова, как «оплата услуг», «товар», «заработок», особенно если перевод идёт между физическими лицами и повторяется регулярно. Банки могут заподозрить нелегальный бизнес и передать информацию в налоговые органы. Также под запретом слова, связанные с наркотиками, оружием, взятками, криптовалютами и азартными играми. Даже шутливые комментарии, например «откат за пятёрку», «заложено на кладбище» или «для бомбы», способны вызвать автоматическую блокировку счёта. Важно не указывать чужие данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.

Для безопасного оформления комментариев экспертами рекомендуется следующее: при переводах между своими счетами поле можно не заполнять или написать «перевод собственных средств». Для друзей и родственников подходят нейтральные слова «подарок», «возврат долга» или «помощь». Оплата услуг требует конкретики — например, «оплата ремонта», «аренда за апрель», или ссылка на договор. При погашении кредита обязательно указывайте ФИО заёмщика и данные договора. Главное — избегать двусмысленностей и по возможности давать максимум подтверждающей информации.

Если карту всё же заблокировали, нужно оперативно связаться со службой поддержки банка и выяснить причины. Для разблокировки необходимы документы, подтверждающие легальность перевода: договоры, квитанции, переписка. После проверки банк должен снять ограничения, если нарушение не подтверждается.

Источник: "Рамблер"

Что еще стоит узнать:

На кассах в "Пятерочке" появилась новая хитрость для тех, кто платит картой - запомните фразу, которую надо сказать кассиру В ГАИ поставили точку: до какого возраста можно водить машину - пенсионерам назвали возрастные ограничения Опаснее 100 выкуренных сигарет: любимый чай россиян признали очень вредным Пенсии снова повысили: с 1 сентября пенсионеры получат прибавку свыше 10 тысяч рублей Секретный курорт России покоряет сердца туристов и затмевает Сочи в бархатный сезон