Переводы с карты на карту оказались вне закона уже с сегодняшнего дня: банки вводят обязательное условие для россиян

С лета 2025 года в России вступили в силу новые требования к контролю банковских переводов: усилен надзор со стороны ФНС и Росфинмониторинга, а банки теперь обязаны уведомлять о подозрительных операциях. Это вызвало волну слухов об автоматическом налогообложении любых переводов и массовых блокировках карт. На деле все иначе - рассказываем, что реально изменилось и как работать в новых условиях.

1. Какие законы вступили в силу?

Федеральный закон №522-ФЗ ("антиотмывочный" 115-ФЗ), с 1 июня 2025 года:

Банки обязаны отслеживать операции граждан и компаний, выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них в Росфинмониторинг. Подозрительные операции могут быть временно заблокированы (до 10 рабочих дней) для проверки.

Изменения в ст. 86 НК РФ, с 1 июля 2025 года:

ФНС получает доступ к дополнительным данным о банковских операциях в случае подозрения в налоговых нарушениях.

Оба закона направлены на борьбу с теневыми доходами и уклонением от налогов, в частности — с "маскировкой" оплаты услуг под простые переводы между физлицами.

2. Какие операции и переводы - под контролем?

Банки и ФНС анализируют:

Частые и регулярные переводы на карту от разных лиц/компаний без указания назначения платежа. Одинаковые ежемесячные поступления (например, 15 000 руб. 29 числа каждого месяца). Переводы от анонимных лиц, не прошедших идентификацию. Суммы от 15 000 до 100 000 руб. — банк проведёт упрощённую идентификацию (паспортные данные). Свыше 100 000 руб. — подробный опрос (паспорт, регистрация, СНИЛС, ИНН, вопрос о назначении платежа), возможна блокировка до выяснения обстоятельств.

Важно:
Блокировка всей карты происходит только в исключительных случаях (массовые сомнительные операции, нарушение законности). Обычно приостановка касается отдельного перевода.

3. Развенчиваем мифы

Миф 1. "Любой перевод — облагается налогом".
ФНС разъяснила:

Обычные переводы между физлицами - подарки, возврат долга, помощь близким, алименты, пополнение детской карты для "карманных" расходов — не облагаются налогами. Контролю подлежат только те перечисления, которые изначально являются доходом (работа, бизнес, сдача в аренду, систематическая "оплата услуг"). Если доход не задекларирован - риск доначисления НДФЛ или НПД и наложения штрафа.

Миф 2. "Карты будут массово блокировать за любые подозрения".

Карту могут временно заблокировать только после официального уведомления и при отказе предоставить документы на крупные/регулярные поступления. Операции блокируются точечно и по усмотрению финансового контроля. 4. Как бизнесу и фрилансерам снизить риски?

Фрилансеры / самозанятые:

Зарегистрируйтесь как самозанятый (через приложение «Мой налог», Госуслуги). Получайте доходы официально: проводите все оплаты через приложение, выставляйте чеки. Оплачивайте налоги вовремя. Не маскируйте платежи под личные переводы. Сохраняйте электронные и бумажные доказательства оказания услуг. При запросе банка/ФНС оперативно предоставляйте подтверждающие документы.

Бизнесу / компаниям:

Заключайте официальные договоры с фрилансерами и самозанятыми. Используйте корпоративные счета для выплат. Сохраняйте пакет документов: договора, акты, счета, закрывающие документы. Не используйте личные карты для расчётов по бизнесу. При массовых выплатах — автоматизируйте их через корпоративные сервисы. Поддерживайте прозрачность в бухгалтерии. 5. Что делать при блокировке/проверке? Не паниковать - это стандартная процедура проверки. Собрать и направить подтверждения целей операций (чеки, переписка, договоры). Если есть самозанятость/ИП - приложить данные о регистрации. После проверки операции обычно разблокируют в течение нескольких дней.

Кратко:
Для физических лиц с нерегулярными личными переводами ничего не меняется. Для системных исполнителей, внештатников, самозанятых и бизнеса важна официальность, прозрачность и готовность подтвердить происхождение денег. Соблюдение правил позволит избежать блокировки карт и проблем с налоговой.

Что еще стоит узнать:

"Готовьтесь к сложным временам": Набиуллина озвучила тревожный прогноз для всех, кто хранит сбережения в рублях Кошмар на круизном теплоходе по Волге: как пассажиры стали бесплатной рабочей силой – честный отзыв туристки Стирают круче элитных, а стоят в разы дешевле: Роскачество назвало 5 лучших стиральных порошков Анонимным переводам с карты на карту конец с 25 июля: деньги сразу заблокируют - новое решение Центробанка Нужно ли оставлять незакрытой дверцу стиральной машинки - выучите это правило раз и навсегда