Теперь под контролем: с 1 июня россияне не смогут отправить деньги с карты на карту

Новые правила банковских операций

2025 год принёс россиянам важные изменения — когда-то привычные денежные переводы между физическими лицами теперь ждут жёсткого контроля. Взглянув на эти обновления внимательнее, можно не только избежать лишних проблем, но и сделать все финансовые процессы безопаснее.

Почему контроль за переводами резко усилился

Повышенное внимание налоговых органов и банков к операциям между картами обычных граждан — уже реальность. Теперь анализируется не только сумма и частота, но и характер переводов. Времена «невидимых» платежей «с карты на карту» остались в прошлом: современные технологии позволяют отслеживать каждую транзакцию, делая всё движение средств прозрачным для контролирующих органов.

Какие операции находятся под прицелом?

ФНС интересуют переводы, которые могут быть связаны с предпринимательством или получением доходов. Если на ваше имя систематически поступают деньги от разных людей — особенно если суммы близки к стоимости товаров, услуг или аренды, — налоговая может заподозрить вас в незадекларированном бизнесе. Тогда сначала потребуется оплатить налог на доходы (НДФЛ), а после — поставить себя на учёт как самозанятый или ИП.

Отдельно контролируются переводы, похожие на зарплату. Если работодатель отправляет вам зарплату, премии или какие-либо поощрения мимо официальной бухгалтерии, то его и вас могут ждать дополнительные налоги и штрафы.

Транзакции за товары и услуги, даже если они заключаются через мессенджеры или соцсети, также подпадают под пристальное внимание. Если вы получаете деньги на карту, не связанные с возвратом долга или общими расходами, будьте готовы объяснить цель перевода.

Какие платежи остаются «невидимыми» для налоговой?

Без опасений можно получать подарки от ближайших родственников — родителей, детей, супруга, братьев и сестёр — если оформили договор дарения. Также налог не коснётся возврата долгов и переводов между друзьями или членами семьи на общие нужды. Чтобы минимизировать риски, всегда указывайте конкретное назначение платежа: «подарок», «возврат долга», «совместные траты».

Как банки и ФНС вычисляют подозрительные переводы

Банки активно используют автоматические системы анализа: учитывается частота, размер и соответствие клиентской истории. Особенно подозрительны регулярные платежи из разных источников, крупные одноразовые суммы и необычные поступления. При обнаружении таких операций банк обязан передать данные в налоговую для дальнейшей проверки.

Как не стать объектом внимания налоговой

Всегда указывайте назначение платежа.
Чётко формулируйте, за что вы перевели или получили деньги.

Не используйте личную карту для бизнеса.
Для работы с клиентами лучше завести отдельный расчётный счёт и оформить самозанятость или ИП.

Сохраняйте подтверждающие документы.
Это могут быть расписки, договоры, скриншоты переписки — всё, что подтверждает вашу чистоту перед налоговой.

При семейных и дружеских переводах оформляйте договоры или расписки.
Это избавит вас от лишних вопросов и возможных доначислений.

Итог: прозрачность — новая норма для всех

В 2025 году следить за своими переводами — уже не просто рекомендация, а необходимость. Банки и налоговая служба контролируют каждый крупный или регулярный транзит, а любая неофициальная предпринимательская деятельность быстро становится объектом проверок. Если у вас есть доходы, поступающие на карту, — выбирайте легальные схемы, платите налоги — и спите спокойно.

Источник: glavbukh.ru